A Tradíció Nyugdíjpénztárat életre hívó gondolat

Mára megérett a 16 éves múlttal rendelkező nyugdíjpénztári szféra megújulása, amihez a letisztult szabályozás is hozzájárulhat. A Tradíció ezt a folyamatot több szempontból is segítheti:

• A Patika-csoport^* már bizonyította jártasság az egészségpénztári adminisztrációban: a befizetések garantáltan két munkanapon belüli elkölthetőek, így sikerült a függő tételeket minimalizálni, az egyéni számlán elérhető hozamot maximalizálni.
  
  
• A nyugdíjpénztárakat indító pénzügyi intézmények sorra léptek be az egészségpénztári piacra, a Patikapénztár viszont pont fordítva járt el, így senkinek a nyugdíja sem lesz kevesebb valaki más egészségéért.
  
  
• Tagjaink számára a Tradíció Nyugdíjpénztárral igazi választási alternatívát nyújtunk, reagálva arra a jogszabályváltozásra is, amely meghatározza a 2013-tól a munkáltató által adható hozzájárulás 49 000 forint. Ezen jogszabályi változás megváltoztatásáért a Patika Egészségpénztár a törvényalkotóknál folyamatos lobbi tevékenységet folytat. Azon tagjaink, akik a Patikapénztár tagjaként már kihasználták a kedvezményes cafeteria elemek közül maximálisan adható keretösszeget, a fennmaradó összeg elköltéséhez a csoporton belül kínálunk megoldást a nyugdíjpénztárba való belépési lehetőséggel.

Alaposan leszorított költségek

A Tradíciónál a legújabb szabályozás előtt járva a lehető legalacsonyabb szintre szállítottuk le az ügyfelek pénzét csökkentő elvonásokat: nincs belépési díj, a levonás egységesen mindössze 5 százalék, ami a havi ötezer forint alatti befizetéseknél a piacon elérhető pénztárak közül a legkisebb levonás. Ezen felül az éves befizetés 200 ezer forintot meghaladó része teljes egészében a fedezeti alapon kerül jóváírásra, levonások nélkül. A nehezebb helyzetbe kerülőket, akik nem tudják folytatni havi befizetéseiket, nem terhelik rejtett költségek.

A választás szabadsága: kettős nyugdíjpénztári tagság vagy átlépés

A legalább 10 éves pénztári tagsággal rendelkezők számára már jól összehasonlítható a befizetések és a várható szolgáltatások aránya; számítunk a mérlegelni tudó, fejlett pénzügyi kultúrával rendelkező ügyfélkörre, akik eldönthetik:

• a Tradícióba belépés mellett megtartják régi nyugdíjpénztárukat és „versenyeztetnek”, a fedezetek a két nyugdíjpénztár teljesítményének összevetése után csoportosítják át egy helyre,
  
  
• a Patikapénztár biztonságos működésére és a múltban elért hozamokra alapozva más önkéntes nyugdíjpénztárból a teljes egyéni számla összegét áthozzák,
  
  
• kockázat nincs, mivel lehetővé tesszük, hogy aki ki akar lépni, az ezt a negyedéves hozamfelosztás fordulónapján (ez a negyedévet követő hónap 20. napja) tehermentesen megtehesse.
  

Mi szól az önkéntes nyugdíjpénztári tagság mellett?

• Tradicionális szolgáltatások (nyugdíjba vonuláskor az egyéni számla fedezetének kifizetése vagy fix időtartamra járadék biztosítása, már tíz év után hozzáférhető a hozam levonás nélkül, a befizetett tőke pedig az adó megfizetésével, de ha valaki megszorul, akkor sem biztos, hogy fel kell számolnia befektetéseit, hiszen az egyéni számla – amely halál esetén örökölhető – banki kölcsön fedezetéül is szolgálhat)
  
  
• Adóoptimalizálás (a munkáltatói hozzájárulás teljes összege költség, a magánszemély javára munkáltatói hozzájárulásként az önkéntes kölcsönös pénztárakba történő befizetés együttesen legfeljebb a tárgyhó első napján érvényes havi minimálbér 50%-át meg nem haladó összeg lehet, az egyéni befizetés 30 %-a kaphat adókedvezményt)

Élő Tradíció

^*Bemutatkozik a Patika-csoport:

• Patika Egészségpénztár: A Patikapénztár 1999-ben alakult, a pénzügyi elit által létrehozott prémiumpénztár, az Új Pillér pedig 2006 nyarán kezdte meg működését. Jelenleg 130 ezer ügyfelet, 5,2 ezer munkáltatót szolgálunk ki, fennállásunk óta 34 milliárd forint bevételt realizáltunk, tagjaink számára 29 milliárd forint értékben nyújtottunk szolgáltatást.
  
  
• Új Pillér Az Új Pillér Egészségpénztár szakmai hátterét a Patikapénztár biztosítja azzal a szándékkal, hogy az Új Pillér által nyújtott szolgáltatások mintegy prémium-termékként – egészítsék ki a patikakártya előnyeit. Az Új Pillér esetében önkéntes piaci átlagnál magasabb havi befizetésekre (minimálisan 10 ezer Ft) jutó működési költség az önkéntes pénztári (mind nyugdíj, mind egészség) költségek átlagánál kevesebb lesz. Ez azt jelenti, hogy évi 200 ezer forint befizetésig 3,2% a működési költség, az ezt meghaladó befizetés teljes egészében a fedezeti alapon kerül jóváírásra. Az Új Pillér az önkéntes pénztári piacon elérhető legnagyobb kedvezményt biztosítja azzal, hogy a pénztártag egyéni számláján legalább két évre lekötött összeg – a megszokott mértéken túl - további 10% SZJA-kedvezményben részesül. További kedvezmény tagjaink részére, hogy azon pénztártagok, akik nagyobb befizetést eszközölnének, díjmentesen léphetnek át az Új Pillér Egészségpénztárba.
  
  
• Tradíció Önkéntes Nyugdíjpénztár: Tájékoztatjuk, hogy tagjaink teljes körű kiszolgálása érdekében egy önkéntes nyugdíjpénztárt is elindítunk Tradíció néven. Tagjaink számára ezzel igazi választási alternatívát nyújtunk, reagálva arra a jogszabályváltozásra is, amely meghatározza a 2013-tól a munkáltató által adható hozzájárulás 49 000 forint. Azon tagjaink, akik a Patikapénztár tagjaként már kihasználták a kedvezményes cafeteria elemek közül maximálisan adható keretösszeget, a fennmaradó összeg elköltéséhez a csoporton belül kínálunk megoldást a nyugdíjpénztárba való belépési lehetőséggel.

Referenciáink

• 5 307 munkáltató, köztük a Pénzügyminisztérium, a Földművelésügyi és Vidékfejlesztési Minisztérium, az ÁPV Rt.,a Budapest Airport Rt. és az APEH.